LA IMPORTANCIA DE LAS FINANZAS PERSONALES

 8 de octubre del 2007

La gente necesita saber como administrar y utilizar adecuadamente sus recursos monetarios para asegurar un bienestar en el futuro, ya sea para la educación de sus hijos, comprar una casa, un auto, para vivir mejor después de la jubilación o el retiro, y hasta para cubrir cualquier eventualidad o emergencias que se presente, entre otras muchas alternativas.

Aunque a muchos no les convence, nuestra vida se rige por las finanzas y el dinero, independientemente de la profesión que tengamos y de los altibajos que surjan en las diferentes etapas de la vida. En este sentido, es importante que tengamos un buen manejo de nuestras finanzas personales, porque así podremos llegar bien a la edad madura en el aspecto financiero y retirarnos holgadamente.

Por ejemplo, a partir de los 40 años cuando regularmente se alcanza el mejor nivel de ingresos en un trabajo, se tienen que tener mucho cuidado de derrochar el dinero, inclusive es cuando se deben empezar a cuidar y administrar más los recursos, ya que entramos a la parábola de ingresos, porque pronto empezarán a ser decrecientes, mientras que algunos gastos se incrementan (chequeos médicos constantes, medicamentos, viajes, restaurantes, etc.)  

Las Trampas del Ahorro

La mayoría de la gente piensa que por tener una capacidad de ahorro o inversión limitada, tienen que recurrir a las alternativas tradicionales, es decir, a los bancos, los cuales ofrecen rendimientos muy bajos.

En muchos casos, especialmente en las personas que viven del producto de una liquidación, jubilación o de los ahorros que lograron juntar en el transcurso de su vida productiva - comúnmente se dice que viven de sus intereses -, se dan cuenta con el tiempo de que no es posible vivir adecuadamente con el producto de los bajos rendimientos que reciben, y empiezan a retirar parte del capital. Y al no tener otros ingresos o reinversiones de capital, se dan cuenta tristemente que al cabo de poco tiempo sus ahorros han desaparecido.

Otra situación, que sucede comúnmente, es cuando la gente que empieza a ahorrar en una cuenta bancaria para comprar algo en el futuro, como puede ser un automóvil o una casa, y se da cuenta a través del tiempo que la inflación es superior a los intereses que ha obtenido y que los precios del bien o bienes que deseaba adquirir suben más rápido de lo esperado, y al cabo del tiempo tendrán que adquirir algo de menor calidad a la deseada o endeudarse para completarlo.  

Conceptos básicos

Estas situaciones surgen básicamente por la falta de cultura financiera y por no saber como manejar las finanzas personales, donde por cierto uno de los objetivos principales de MetAnálisis es fomentar la cultura financiera y la buena administración de sus finanzas.

Los principios y reglas básicas de las finanzas personales parecen muy complejos para aquellos que no los conocen, pero realmente son muy sencillos de entender. Nuestra enseñanza va dirigida a profesionales financieros y a los no financieros.

Las finanzas personales se relacionan con el problema que enfrenta cada persona para manejar sus recursos monetarios y no monetarios. Se tienen que tomar decisiones acerca de la forma más adecuada para manejar sus propios recursos, para satisfacer sus necesidades y tener bien claro que con cada decisión que tome está administrando sus finanzas personales.

Ya que somos conscientes de que cada decisión que tomamos respecto a nuestros recursos monetarios influye en nuestras finanzas personales, viene la segunda parte: ¿Cómo administrar adecuadamente esos recursos?. Aquí entra la cultura financiera: en que invertirlos, a que plazo, en dónde y cómo hacerlo.

En muchas ocasiones, aún cuando se sabe diferenciar entre el patrimonio real y el patrimonio productivo, las personas recurren a las instituciones bancarias, porque piensan que cuentan con especialistas que pueden resolverles estas dudas; sin embargo, estos "especialistas" lo que hacen es canalizar los recursos a alguna de las cuentas de ahorro o inversión bancarias que pagan intereses muy bajos, dejando a un lado otras alternativas de inversión que ofrecen rendimientos muy superiores.

Actualmente hay una gran variedad de instrumentos y alternativas de inversión que, por el desconocimiento de sus características, pocas gentes o instituciones se benefician de ellos. Destacan las sociedades de inversión, el mercado de dinero o el mercado de capitales, entre otros, donde la gran mayoría de la gente piensa que son inaccesibles para sus recursos financieros, por lo que se debe preocupar por obtener asesoría profesional.  

Mínimos conocimientos

La capacidad de administrar las finanzas personales de manera adecuada, tiene asociado un nivel de conocimientos previos que facilitan la toma de decisiones, como por ejemplo las herramientas necesarias para que uno mismo sea el mejor administrador.

Además, al tener el control de nuestro dinero, también logramos nuestra independencia. Control financiero es igual a independencia. También es importante no tener que depender de "seudo promotores", que en la mayor parte de las ocasiones van en busca de una comisión por cada operación que hacen, sino de verdaderos promotores profesionales.  

El ABC

Para iniciarse en la administración de las finanzas personales hay que empezar haciendo un plan financiero personal, en el cual calculamos nuestro patrimonio, elaboramos un presupuesto, establecemos metas financieras y definimos las estrategias y prioridades.

Posteriormente, se inicia la parte de cultura financiera, abordando los conceptos de ahorro, inversión, riesgo, rendimiento, liquidez, diversificación, plazo, entre otros.

Después entramos a conocer las características de los instrumentos de inversión, los tipos de mercados en los que operan y los indicadores macroeconómicos que los influyen e impactan como son la inflación, las tasas de interés, la devaluación, etc.

No hay que olvidar la parte del análisis de cada instrumento, de las sociedades de inversión, de los mercados financieros y bursátiles, que es de suma importancia; por ejemplo, en el caso de la bolsa de valores que para mucha gente es un mercado muy sofisticado, especializado y complicado, lo podremos ver de una forma sencilla y clara, y no como un juego de azar o un club en el que los ricos se intercambian grandes cantidades de dinero; otro caso es el de las sociedades de inversión, que nos pueden proporcionar una adecuada diversificación de nuestros recursos que no podríamos lograr invirtiendo por nuestra cuenta. En otras palabras, se finaliza estableciendo estrategias de inversión o de financiamiento.  

Fuente:  Terra